网贷平台现在已经进入第二整顿期，但所谓“人红是非多”，不少并没有多少专业知识的人为了博取眼球，开始所谓的爆料。自资金池之后，“P2P自融”这个字眼又开始在某些为赚取蝇头小利的自媒体上流窜。
这些自媒体所说的P2P自融就是平台的老板本身有实体企业，通过自己的这一平台为自己的或者是与自己相关的实体企业融资。这里笔者挑选了行业的典范平台人人贷为案例，来告诉大家选择合规的网贷平台，避免自融平台的一些基本原则。
其一，要借款的集中程度。通常来说，发标高度集中在几个借款大户的话，即便不是关联到自融，也存在着较高的风险。就人人贷来说，主打的就是小额信贷。目前在行业内真正将小额信贷做成主营业务的平台仅仅只有2%-3%左右。据人人贷的相关数据，其平均每笔借款额度仅为7.1万元，是少有的真正实现小额分散的平台。笔者提醒一些在P2P平台投资的用户，如果出现反复借款，借款高度集中的话，一定要警醒。现在监管也是鼓励小额分散的。
其二，远离过高收益。有些平台为了大量集资，就会用超高收益来吸引投资者，从而构建一个大的庞氏骗局。这类平台可能有自融嫌疑。行业的平均收益率在去年就已经跌到了10%左右，今年不少平台还在持续下降。就人人贷而言，由于本身平台实力强，吸引优质资产的能力强，平台的收益相对其他平台而言，比较稳定。就其明星产品U计划而言，截至目前预期最高年化收益率为9.3%，这在行业内已属中高了。因此，笔者认为，现在收益过高的平台，即便没有短期风险，也要尽量远离，不然风险来了逃都逃不掉。
其三，查看借款标。平台发标都有详细的来源、描述，包括借款人的具体身份信息、质押、担保情况，借款合同是否公开。如果含糊不清，就有可能是平台发的虚假标，从而将资金挪为自用，也就是自融。从人人贷的借款标看来，每一笔借款标都有详细的说明，产品的类型很多都是属于收益权转让的行为，在标的上可以看到公开的借款合同，以此合同内的信息也可查询真假。并且，人人贷的理财品牌人人贷WE理财为保障用户利益，还设立了用户利益保障机制，一旦出现逾期，将会启动保证金账户先行垫付。现在，有些平台也有一些类似人人贷的利益保障机制，用户可以查看保障的具体情况，是否100%适应。

在资金存管、风险控制等方面都始终走在行业前列的人人贷这种平台来说，安全指数还是很高的，能够更加给用户信任感。对于其他一些让人揣测为自融的平台来说，也树立起了一个典范作用。作为还在整顿期的互金行业，想要真正的让更多人对平台有正确认识，还是要从自我合规自律发展做起。对于投资者来说，笔者建议一定要多增加自己的判断能力，避免被小道消息左右。
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